Центробанки на службе «хозяев денег» - Валентин Юрьевич Катасонов
Ужесточение применения ФЗ-115 коммерческими банками началось с 2016 года, когда финансовый мегарегулятор стал готовить соответствующие инструкции для кредитных организаций. Одна из последних инициатив мегарегулятора – внесение в марте этого года изменений в положение Банка России № 375-П, которое регламентирует систему внутреннего контроля банка за сомнительными операциями по отмыванию доходов или финансированию терроризма. Принцип «знай своего клиента» в этом нормативном документе предполагает, что банк должен чуть ли не жить вместе со своим клиентом, вникая во все нюансы его жизни. Так, кредитная организация вправе требовать документальные подтверждения от бенефициарных владельцев счетов и проверять всю информацию по подозрительным транзакциям. Набор требуемых документов и детализация информации может устанавливаться самим банком. Это уже не коммерческая организация, которая занимается оценкой финансового положения клиента, это уже маленький Скотланд-Ярд или ревнивая жена, которая периодически проверяет карманы своего мужа. В частности, банк может потребовать объяснений, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет либо потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом.
Параллельно Росфинмониторинг готовит очередные поправки в упомянутый закон. Суть их сводится к тому, что компании должны отвечать не только за себя (не нарушать требований закона), но также отвечать за своих партеров по бизнесу. А в случае, если партер оказывается замеченным в отмывании грязных денег, то данная компания должна нести солидарную ответственность. Цепочки партеров могут быть длинными. При желании можно привлечь к ответственности всех участников цепочек. А это грозит блокировкой банковского счета и лишения доступа к банковской системе как минимум одной компании. Про максимум я не говорю, он уходит в бесконечность. Поскольку многие бизнес-цепочки не имеют ни начала, ни конца. Я уже не говорю о том, что в сегодняшней экономике абсолютно «чистых» денег почти нет. Разве только те, что только что час назад сошли с «печатного станка». Деньги, которые «родились» год назад, могут успеть пройти через десятки, сотни и тысячи «рук». Некоторые из них («рук») наверняка будут не очень «чистыми».
Подобные поправки грозят посеять сплошное недоверие юридических лиц друг к другу, сделают любую компанию уязвимой, повысят возможности проведения провокаций в отношении компаний (подставляя ей заведомо неблагонадежного с точки зрения ФЗ-115 партнера). Безусловно, что такая новация ставит под удар и коммерческие банки, которые при желании также можно «наградить» «солидарной ответственностью».
Во избежание лишних проблем коммерческие банки еще до внесения поправок в ФЗ-115 стараются перестраховаться. Они предпочитают «перебдеть», и на всякий случай отказывают юридическим лицам в открытии счетов или закрывают ранее открытые. Это вызывает страшный хаос в деятельности компаний, особенно относящихся к разряду малого и среднего бизнеса. Компании нередко просто уходят в небытие. Это даже классическим банкротством не назовешь. Это, скорее, какая-то эвтаназия. Сейчас малый и средний бизнес, к которому необоснованно применили антиотмывочный закон, не в состоянии защитить себя ни в банке, ни в согласительной комиссии ЦБ и Росфинмониторинга, ни в суде. Предприниматели молча уходят из бизнеса, понимая, что замучаются «пыль глотать», пытаясь доказать свою невиновность.
Вот некоторые данные, свидетельствующие, что под флагом борьбы с отмыванием грязных денег финансовый мегарегулятор уже парализует российский бизнес. Независимое агентство MAGRAM Market Research в апреле этого года провело опрос, который охватил владельцев и топ-менеджеров 2300 компаний малого и среднего бизнеса из 23 регионов. Выяснилось, что каждая пятая компания столкнулась с блокировкой счетов в 2018 году. Поданным «Деловой России», с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов в 2017 году столкнулись порядка 700 тысяч предпринимателей.
По данным Magram Market Research, половина предпринимателей, у которых заблокировали счета, были вынуждены прекратить бизнес. По данным ЦБ, из почти миллиона юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, попавших в «черные списки» банков, за прошлый год реабилитированы были только 15 тысяч.
Предприниматель может лишь подозреваться банком, а не быть реальным нарушителем ФЗ-115. Но у нас действует принцип презумпции виновности. Такой предприниматель, образно выражаясь, получает «волчий билет». При таких темпах составления «черных списков» у нас уже через несколько лет не останется ни одного «чистого» предпринимателя. А власть при этом удивляется и возмущается, почему средний и малый бизнес у нас сокращается как «шагреневая кожа», а «серая» экономика продолжает расти. Я уже не говорю о том, что коммерческие банки останутся без клиентов. Кстати, даже крупный бизнес в России опасается, что блокировка счетов может докатиться и до него. Стало известно, что ряд крупных компаний готовятся перейти на прямые двух-и многосторонние клиринговые расчеты в обход банков.
Перестройка государственного управления в РФ. А между тем, Центробанк остается в тени
Январь 2020
С середины января топовой темой российских СМИ остается тема начавшейся перестройки системы государственного управления. Тщательнейшим образом анализируются и комментируются такие события, как выступление Президента Российской Федерации перед Федеральным собранием 15 января, последовавшая за этим отставка правительства Д. А. Медведева, назначение на пост премьер-министра М.В. Мишустина, формирование нового кабинета министров, начавшийся процесс подготовки поправок в Конституцию РФ, публикация законопроекта о внесении указанных поправок («О совершенствовании регулирования отдельных вопросов организации публичной власти»). Тема начавшейся «перестройки» захватила буквально всех. Любые разговоры заканчиваются обсуждением нового правительства, нового премьер-министра, отдельных министров его кабинета, прогнозами дальнейшего развития событий в стране и т. п. Кто-то считает, что в стране началась долгожданная «весна». Кто-то воздерживается от преждевременных оценок, предлагая подождать хотя бы месяц-другой. Кто-то скептически говорит, что все это «возня» и PR-акция властей, которая никак не повлияет на траекторию развития нашего отечества (а траектория эта до сих пор была направлена вниз, а не вверх).
Хочу я добавить свои «пять копеек» в эти горячие дискуссии. И обратить внимание на то, на что, увы, почему-то никто до сих пор не обратил внимания. Ни в речи В. В. Путина перед Федеральным собранием, ни в начавшихся обсуждениях поправок в Конституцию почему-то таинственным образом ни разу не упомянут Центральный банк Российской Федерации. Напомню, что этот институт упомянут в нынешней Конституции в статье 75, в которой его статус определяется как «орган государственной власти». Вместе с тем, в разделах Конституции, посвященных трем ветвям государственной власти (законодательная, исполнительная, судебная вместе с прокуратурой), нет даже намека на Центральный банк. Загадочный институт, который можно охарактеризовать словами А. С. Пушкина «не мышонок,
